Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий

Рождение второго и последующего ребенка – серьезный шаг в жизни молодых супругов. Одной семейной радостью дело не ограничивается. Государство оказывает финансовую поддержку в виде материнского капитала. Супруги могут использовать сертификат по своему усмотрению. Но, как показывает практика, 90% семей тратят деньги на улучшение жилищных условий.

Программа маткапитала действует до конца 2024 года, а в перспективе ее хотят продлить на 15 лет. Это позволяет спланировать будущие операции. Например, использовать маткапитал на покупку квартиры, погашение ипотеки или расширение дома. О том, что выбрать, когда можно использовать и как распорядиться сертификатом с максимальной выгодой – читайте в нашей статье.

✅ Что значит улучшение жилищных условий?

Распространенной проблемой многодетных семей являются тесные жилищные условия. Семьи живут с родителями, ютятся в коммуналках или в аварийном жилье. Получая сертификат на маткапитал, супруги могут улучшить жилищные условия за счет государства.

Размер материнского капитала (МК) ежегодно индексируется. На момент написания статьи в 2019 году его сумма равна 453 026 рублей. Вряд ли денег хватит на покупку квартиры или частного дома. Зато с лихвой хватит на оплату части суммы за жилье.

Улучшение жилищных условий – понятие широкое. Однако его легко уточнить с помощью Постановления Правительства РФ № 862 «О Правилах…» от 12.12.2007 года. Там сказано о том, куда можно направить средства сертификата.

Что входит в улучшение жилусловий за счет МК:

• купить квартиру/комнату или долю жилого помещения;
• построить частный дом на участке под ИЖС – самостоятельно или с привлечением подрядчика;
• расширить площадь частного дома;
• погасить часть ипотечного займа на покупку или строительство дома;

Мнение эксперта

Семен Фролов

Юрист. Стаж 7 лет. Специализация: семейное, наследственное, жилищное право.

Задать вопрос эксперту

Мартовские изменения 2019 года расширили перечень кредитных организаций для работы с маткапиталом. Список дополнен институтом ДОМ.РФ (бывшее Агентство по ИЖК), а также с/х и потребительными кооперативами — при сроках работы свыше 3 лет.

• расчеты по договору ДУ при строительстве многоквартирного дома;
• вступительный и/или паевой взнос в ЖСК или ЖНК.

Отметим, что в число допустимых сделок по улучшению жилищных условий не входит ремонт. Считается, что этот вид переустройства не повышает уровень жизни семьи. Задействовать сертификат на МК в счет ремонта запрещается.

Хорошие новости для тех, кто планирует вступить в ипотеку. Если в семье случилось второе пополнение детей с 2018 до 2023 года, родители могут взять ссуду под 6% годовых. Льготная ставка будет действовать в течение всего срока погашения ипотеки. Основное требование – покупка квартиры в новостройке. Вторичный рынок жилья не подойдет. Супруги могут пустить маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке – вплоть до 20% от общей суммы займа.

✅ Как получить материнский капитал?

Прежде чем тратить средства маткапитала, нужно его получить. Сертификат является именным. Это значит, что он выдается на одного из супругов – обычно мать двоих и более детей. Она и будет держателем сертификата – ст. 5 ФЗ № 256.

Обращаться за выдачей сертификата можно не сразу. Вначале нужно определить, как именно будут улучшены жилищные условия.

Ничего сложного в получении маткапитала нет. Достаточно подать заявление одним из способов:

• через Многофункциональный центр (Мои документы);
• на сайте Госуслуги;
• лично в отделении ПФР.

От того, как вы подаете заявление, зависит дальнейший ход процедуры. Если посетить ПФР лично, документы и заявление проверят на месте. При обращении через Госуслуги придется прийти в Пенсионный фонд и сверить копии с оригиналами.

Окончательное решение о выдаче сертификата на МК принимают в течение 15 рабочих дней. Бывает и дольше, если в ходе проверки возникнут задержки в других ведомствах (например, в ФНС или Росреестре). Уведомление готовят в течение 5 дней, после чего выдают сертификат – в бумажном или электронном виде.

Многие спрашивают – как получить всю сумму материнского капитала? Ограничений на использование денег не предусмотрено (за исключением расчетов – строго безналичный). Семья может потратить все целевые средства на одну сделку. Логичнее пустить маткапитал на погашение ипотеки или строительство дома.

✅ Какие условия?

Нововведения коснулись порядка использования материнского капитала. До марта 2019 года территориальные ПФР не проверяли объекты на пригодность и санитарные нормы. Теперь требования ужесточились. Пенсионный фонд запрашивает сведения в жилищном надзоре, а также в муниципальных комитетах. Оттуда приходит ответ – является ли жилое помещение пригодным для проживания, не входит ли в реестр аварийных домов? И если искомое жилье не отвечает требованиям СанПиНа, ПФР не перечислит маткапитал.

Ключевые условия и требования:

• Ждать 3 года. Тратить средства МК можно только через 3 года после рождения второго ребенка. Исключением является приобретение жилья в ипотеку или погашение уже существующей ссуды. При таком раскладе ждать до 3 лет необязательно, деньги перечисляют в любой момент.
• Обязательная доля детям и мужу. Материнский капитал выделяется на всю семью, а не только жене. Улучшение жилищных условий за счет покупки квартиры означает, что придется выделить доли всем членам семейства – в силу п. 4 ст.10 ФЗ № 256. Закон требует оформлять нотариальное обязательство. Оно означает, что после выплаты кредита квартира перейдет в общую долевую собственность. А вот размер долей может быть произвольным – по усмотрению мужа и жены.
• Жилое помещение должно быть пригодным и отвечать санитарным нормам. Речь идет о покупке жилья, которое не создает угрозы жизни и здоровью жильцов. Если это частный дом, он должен находиться в жилом посёлке. Максимальная степень изношенности – 50%.
• Юридическая чистота сделки. Продавец должен иметь документы на квартиру. Если они отсутствуют – в ПФР не одобрят сделку. Основное преимущество в том, что Пенсионный фонд проверяет личность продавца, его документы, «историю» и обременения на жилье.
• Приобретение доли квартиры. Супруги могут приобрести не всю жилплощадь, а только долю. Но тут есть нюансы. Например, нельзя купить долю в 1-комнатной квартире, если по соседству будет жить другая семья. Допускается приобретение «последней доли», т.е. выкуп квартиры полностью. Второй вариант приобрести «выделенную долю» – комнату. Но не факт, что ПФР понравится такая сделка. Если семья большая, одной комнаты мало на всех членов семьи – не хватит метража.
• Обналичивание маткапитала – запрещено. Отсюда невозможность выкупить жилье у близких родственников: матери, отца, брата, сестры, бабушки и прочих (за редким исключением). Фиктивные сделки чреваты уголовным наказанием по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Стоит ли рисковать и пытаться обмануть надзорные органы?
• Нельзя купить земельный участок. ПФР тщательно следит за целевым расходованием денег. Приобретение земли – это не улучшение жилищных условий. Поэтому в такой сделке сразу откажут. Зато можно потратить МК на покупку дома. Земельный участок останется в аренде, но его можно будет приватизировать или выкупить в дальнейшем.

Ограничений предостаточно, так что следует учитывать особенности сделки по улучшению условий до ее проведения.

✅ Как можно потратить?

Итак, улучшение жилищных условий выражается в приобретении или расширении текущего жилья.

Супруги могут выбрать один из доступных вариантов:

• купить квартиру – если есть личные накопления, не имеет значения на первичном или вторичном рынке жилья;
• жилье в ипотеку – потратить МК на вступительный взнос по ипотеке или погасить основной долг;
• купить частный или садовый дом;
• строительство загородного дома;
• ремонтно-восстановительные работы – расширение жилого пространства, перевод нежилого помещения в жилое, создание пристроя, мансарды и т.д.

Рассматривать подробно каждый из вариантов мы не будем. Ниже вы узнаете о том, как использовать маткапитал в целом.

🔻 Пошаговый алгоритм

За основу возьмем приобретение жилого помещения у продавца без ипотеки.

Алгоритм действий:

1. Семейство с двумя и более детьми принимает решение о предстоящей сделке.
2. Обратиться в местное отделение ПФР – там нужно написать заявление о выдаче сертификата. Подождать, пока орган выдаст именную бумагу. Желательно чтобы сертификат уже был на руках в момент заключения сделки с продавцом.
3. Поиск подходящих вариантов: в объявлениях, СМИ, интернете, по знакомствам.
4. Встретиться с продавцом и осмотреть квартиру. Сообщите, что оставшаяся часть суммы будет внесена за счет маткапитала. Имейте в виду, что не все продавцы согласятся ждать 2 месяца. Выбирайте из тех, кто готов пойти на сделку и чье жилье подходит под пригодное для проживания.
5. Заключить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) квартиры. Необязательно у нотариуса, можно и без его участия. Укажите, что передаете продавцу часть суммы (задаток), а оставшуюся он получит от ПФР – переводом на счет.
6. Подписать договор купли-продажи (ДКП). Заверять или не заверять у нотариуса – по усмотрению сторон.
7. Завершение регистрации в Росреестре. Совместно с продавцом нужно посетить МФЦ «Мои документы» и зарегистрировать ДКП с залогом недвижимости (обременение). Сотрудники МФЦ проверят, нет ли нарушений и сообщат, когда прийти за утвержденным договором.
8. Написать заявление о распоряжении средствами маткапитала. Делается это в ПФР, куда нужно прийти держателю сертификата. Вместе с остальными документами передается и ДКП квартиры. Пенсионный фонд изучает условия сделки и выносит решение – одобрение или отказ.
9. Перечисление МК на расчетный счет продавца. Покупатели в переводах маткапитала не участвуют. Как только деньги дойдут до продавца, он снимает обременение с квартиры.
10. Выделение обязательной доли детям и мужу. Окончательное распределение долей в жилом помещении. Если нет ипотеки, обязательство сразу не потребуется. Во всех остальных случаях придется составлять его у нотариуса, а затем в течение 6 месяцев выделять доли: дарением или соглашением супругов.

🔻 Договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала (образец)

Оформляется в простой или нотариальной письменной форме.

Указать в тексте:

• место и дату составления;
• ФИО сторон, паспортные и иные данные;
• сведения о продаваемой квартире;
• количестве совладельцев – если их несколько, то нужно согласие каждого владельца в общем ДКП;
• наличие/отсутствие обременений;
• права и обязанности сторон;
• кто несет расходы по оформлению;
• варианты решения споров;
• прочие данные.

Не забудьте отметить в ДКП факт рассрочки платежа. Она означает, что до полного расчета жилье будет под обременением ФКП «Росреестра». Ни продавец, ни покупатель не смогут распоряжаться квартирой.

Скачать образец ДКП квартиры с использованием маткапитала + акт приема-передачи жилого помещения

🔻 Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (образец)

Составляется в ПФР в присутствии сотрудника отделения.

Подписывая заявление, держатель сертификата выражает намерение воспользоваться денежной суммой маткапитала. Размер перевода указывается цифрами и прописью – эта сумма будет перечислена на счет продавца, застройщика, подрядчика и других участников сделки с жильем.

Скачать образец заявления о распоряжении материнским капиталом для покупки квартиры

🔻 Какие документы нужны?

Заявителю нужно узнать о графике приема в отделении ПФР и подойти на прием. Далее пишется заявление, а к нему нужно приложить ряд документов:

• паспорт держателя сертификата на МК;
• доверенность + паспорт представителя – на случай, если документы подает не сам заявитель, а его доверенное лицо;
• свидетельство о браке и рождении детей – подтверждают факт обращения от имени семейства.

Дополнительно прикладывают сведения о намеченной сделке с жильем:

• ДКП квартиры/комнаты (доли)/частного дома – правоустанавливающий документ;
• ипотечный договор с банком;
• договор строительного подряда – подписывается со строительной организацией (подрядчиком);
• чеки, расходные, накладные – о тратах на реконструкцию или расширение жилого дома на участке под ИЖС;
• договор долевого участия в строительстве дома (ДДУ);
• данные об уплате членского взноса в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК) или некоммерческом товариществе;
• прочие документы.

Пенсионный фонд может запросить разрешение органов опеки, справку из банка, БТИ, ЕИРЦ и других организаций — в зависимости от характера сделки. Предварительно лучше узнайте, какие документы спрашивают в вашем городе/районе.

🔻 Сроки выдачи

Сроки тесно связаны с выбранным способом улучшения жилищных условий.

Рассмотрим, сколько придется ждать в конкретных сделках:

1. Купля-продажа готового жилья – ожидание 3 года, если супруги не задействуют ипотечный займ. На перечисление средств продавцу из ПФР уйдет до 2 месяцев.
2. Ипотека – деньги переводят сразу, не нужно ждать 3 года. Решение за супругами: гасить текущую ипотеку или оплатить первый взнос за новую ссуду.
3. Строительство или реконструкция – 50% выплачивают сразу, а остаток после постройки фундамента, стен и крыши (на основе сметы и расходов). Срок ожидания также 3 года.

Возведение дома «с нуля» требует разрешения на строительство. Документ выдается в местной администрации на основе градостроительного плана и проекта здания – ст. 51 ГрК РФ. Ожидание выдачи составляет 30 дней с момента подачи заявки. Только после этого можно приступать к строительным работам.

✅ Что лучше – выбираем оптимальный вариант

Сертификат на использование маткапитала дает преимущество – частичную оплату из государственной казны. В этой связи важно угадать с улучшением жилищных условий. Если выбрать невыгодный вариант, деньги уйдет «впустую», а реальная жизнь семьи улучшена не будет.

Советы юристов:

• Готовое или строящееся жилье? Квартира в строящемся доме обойдется дешевле. Причем, если заключить договор ДУ до начала строительных работ, цена жилья будет очень выгодной. Маткапитала хватит на значительное покрытие расходов на приобретение недвижимости. По мере приближения сроков сдачи объекта стоимость квартир увеличивается.
• Квартира или доля? Актуальный вопрос для тех, кто не располагает суммой для покупки отдельного жилья. Выкуп долей не запрещен законом. Но здесь возникают трудности с решением ПФР – фонд редко одобряет подобные сделки, и зачастую дело доходит до суда. Один из вариантов – приобрести комнату (долю) в малосемейке или выкупить «последнюю долю» в однушке. Еще ПФР смотрит на личность собственника – если продавцом выступает кто-то из родственников, возникнут вопросы «а не пытается ли семья обналичить материнский капитал»?
• Строительство или реконструкция? Очень важно рассчитать смету и финансы. Ситуация такова, что расходные материалы постоянно дорожают. Начав строительство по одним ценам, к концу можно закончить со значительным увеличением стоимости. Порой и МК не хватает на покрытие всех расходов. Желательно привлечь строителей-подрядчиков – тогда не возникнет проблем с документацией.

Если нет собственных сбережений, без ипотеки не обойтись. Юристы рекомендуют оформлять краткосрочную ипотеку под маткапитал – сроком менее 5-10 лет. Естественно, без переплат не обойтись. Дополнительно придется отдать от 40 тысяч рублей. Но зато у супругов будет отдельное жилье.

Понять, что действительно улучшит жилищные условия, а что нет – довольно проблематично. Отдав предпочтение ипотеке, важно не прогадать с банком. Ошибки приводят к кабальным условиям, огромным процентам и отказу со стороны ПФР. Приобретая жилье на вторичном рынке, придется тщательно изучить продавца и его жилплощадь. Нехватка опыта в таком деле может привести к обману, мошенничеству и потере маткапитала. Каждый вариант нуждается в проработке. Если вам сложно учесть все нюансы, нет времени на изучение законов, а жилье нужно прямо сейчас – обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Они ответят на ваши вопросы, и вы узнаете, как действовать дальше.

Как использовать материнский капитал на строительство дома, что собирать и куда обращаться — смотрите видео: